Beleggingshypotheek

Zoals de naam het al zegt is de beleggingshypotheek een aflossingsvrije hypothecaire lening waarbij een koppeling naar beleggingen (bijvoorbeeld) is geintegreerd.

Een beleggingshypotheek lijkt veel op een effectenhypotheek. Het verschil met tussen de beleggingshypotheek en effectenhypotheek zit hem in het feit dat een beleggingshypotheek op basis is van een verzekering. Bij een effectenhypotheek gaat het alleen om het rendement op effecten.

Al met al is het een redelijk risicovolle hypotheekvorm. Of het verstandig is om de beleggingshypotheek te kiezen laten wij in het midden. maar ls je minder risico wilt lopen en zekerheid wilt hebben dat aan het einde van de looptijd van de lening de schuld afbetaald kan worden, past de spaarhypotheek beter.

Een voorbeeld berekening beleggingshypotheek

Stel je leent 150.000 euro en wilt over 30 jaar de hele lening ineens aflossen. De rente op de lening is 6%. Je wilt daarnaast 15.000 euro inleggen om te beleggen.
De rentelasten bedragen dan 750 euro per maand bruto. Netto (bij 42% belastingvoordeel) is dat dus 435 euro per maand.

Het rendement op de inleg is bijvoorbeeld 8% per jaar. Een maandelijkse storting van 100 euro is dus ruim voldoende om op het einde van de looptijd de volledig lening af te lossen.

Voordelen beleggingshypotheek

• Netto lage lasten
• Extra inleg of opname mogelijk
• Fiscaal aantrekkelijk
• Kans op hoog rendement

Nadelen beleggingshypotheek

• Eindkapitaal is gemaximeerd belastingvrij
• Beleggingsrisico (geen garantie)
• Veel te hoog aanbod; daardoor moeilijk te vergelijken
• Relatief duur

Of het verstandig is om een beleggingshypotheek af te sluiten in tijden van crisis ? Wij laten ons hier niet over uit. Maar als je minder risico wilt lopen is deze vorm van hypotheken zeer risicovol.

Omdat je deelneemt aan een vorm van beleggen, bouw je vermogen op en dat betekent ook dat je vermogensbelasting (1,2%) over het gemiddeld opgebouwde vermogen. Er geldt daarbij wel een vrijstellingsregeling. Het hele vermogen valt dus niet in de vermogensbelasting.