Lening informatie

Internetcrisis 2000-2001

Ondanks dat de kredietcrisis in 2007 is ontstaan in de Verenigde Staten moeten we voor de echte oorsprong van deze crisis terug naar de internetcrisis in 2000. In het voorjaar van 2000 kort na de introductie van World Online van Nina Brink op de beurs stortte de internetmarkt in. De zogenoemde zeepbel spatte uiteen. De waarde van internetbedrijven op de beurs daalde, doordat deze niet zo veel waard bleken te zijn als investeerders en beleggers aan het begin dachten. Vele internet bedrijven raakte in de financiele problemen. Om een recessie te voorkomen verlaagde de centrale bank van de Verenigde Staten, de FED, in 2001 geleidelijk de rente van 6% naar 1,75% in de hoop dat de markt zich zou herstellen. Het lenen van geld zou immers op deze manier veel goedkoper worden en bedrijven konden dit geld dan weer gebruiken om te investeren. Na flink wat faillissementen herstelde de markt zich weer redelijk en de sterke spelers bleven over.

Laag rentebeleid en onverantwoorde hypotheekverstrekking in de VS 2001-2007

Doordat de rente door de FED flink verlaagd was werd het voor zoveel personen als bedrijven erg gemakkelijk en goedkoop om aan geld te komen. In de Verenigde Staten namen kredietverstrekkers veel risico door hypotheken en leningen tegen zeer lage rentes te verstrekken. Dit gebeurde ook aan mensen die eigenlijk niet genoeg inkomen hadden. Hierdoor kochten veel mensen een huis die eigenlijk te duur voor hun was, Het ging hier in de meeste gevallen om een subprime hypotheek met een rente die de eerste jaren erg laag was maar daarna ook veel omhoog ging. De kredietvertrekkers zijn er altijd van uitgegaan dat de huizenprijzen zouden blijven stijgen. Met deze stijging zou er dan overwaarde gecreëerd worden waarmee huiseigenaren uit deze overwaarde de bank kunnen blijven betalen

Huizenmarktcrisis in de Verenigde Staten 2007

Lang heeft de rente in de Verenigde Staten erg laag gestaan echter door verschillende oorzaken zoals inflatie werd de rente in2 007 weer verhoogd en deze bleef ook in rap tempo stijgen. Doordat veel Amerikanen een hypotheek met variabele rente hadden afgesloten stegen met de rente ook hun maandlasten. Door deze stijging konden veel mensen ineens hun hypotheeklasten niet meer betalen en moesten of hun huis verkopen of het huis uit en dit als onderpand aan de bank teruggeven. (wanneer je je hypotheek niet kunt betalen dan krijt de bank je huis zodat deze je huis kan verkopen om met de opbrengst daarvan je schuld af te lossen) Hierdoor kwam er ineens een groot aanbod in huizen waardoor de prijzen voor het eerst in jaren daalde. De huizenmarkt stortte in en veel Amerikanen kwamen in serieuze geldproblemen.

Van huizenmarktcrisis naar kredietcrisis 2007-2008

Doordat veel Amerikanen hun lening niet konden afbetalen en de huizen minder waard werden kwamen ook veel banken in de Verenigde Staten in de problemen. Er stond immers tegenover het verstrekte krediet niet meer voldoende waarde van het onderpand. Dit had als gevolg dat de beurskoersen van financiele instellingen sterk daalde. Sommige banken hadden geen buffer en konden niet meer aan voldoende geld komen om aan de korte termijn verplichtingen te voldoen, wankelden of vielen om. Deze neerwaartse spiraal was niet meer te stoppen. Er ontstond wantrouwen tussen de banken onderling en werden terughouden in het onderling geld lenen en op een bepaald punt wilden ze elkaar helemaal geen geld meer lenen. Op dat moment was ingrijpen door de Amerikaanse overheid de enige mogelijkheid tot redding. Door de vertrouwenscrisis onder de financiele instellingen is de huizenmarktcrisis uitgebreid tot een kredietcrisis in de Verenigde Staten.

Kredietcrisis van VS overgeslagen naar de rest van de wereld en ook naar Nederland

Toen als gevolg van de huizenmarktcrisis in Amerika, de Amerikaanse banken hun risicovolle subprime-hypotheken herverpakt hebben in ondoorzichtige financiële producten, zijn die niet alleen in de VS doorverkocht, maar ook in de rest van de wereld. De gevolgen laten zich raden. Wat begon als een betalingsprobleem in de VS, verspreidde zich als een olievlek over de hele financiële wereld. De wereldwijde kredietcrisis werd een feit.

Sinds september 2008 vielen ook Europese banken ten prooi aan het gebrek aan vertrouwen. Banken waar geld/betalingsproblemen dreigden werden zwaar op de proef gesteld. Banken waar in de markt namelijk twijfel over bestaat, krijgen enorme risicopremies te betalen om geld te kunnen lenen, of kunnen als de markt het vertrouwen echt verliest helemaal niet meer aan geld komen. Grote institutionele beleggers en banken stopten de kredietlijnen, waardoor banken wankelden. Steeds meer banken moesten gered worden door overname of nationalisatie door een overheid.

Nederland

Als eerste (deels Nederlandse) bank/verzekeraar ondervond Fortis aanmerkelijke koersdalingen als gevolg van geruchten dat de bank een liquiditeitstekort zou hebben. Ondanks de gedeeltelijke staatsdeelname die Nederland, België en Luxemburg op 29 en 30 september hebben aangekondigd in Fortis, stabiliseerde het vertrouwen in Fortis niet. Ieder gerucht deed de koers verder wegzakken en enkele dagen later was het noodzakelijk dat de Nederlandse regering overging tot een volledige overname van het Nederlandse deel van Fortis (en daarin het Fortis onderdeel van ABN AMRO).

Bron: http://www.minfin.nl