Een hypotheek geeft u (als geldnemer) aan iemand die u geld leent. De lening heeft voor de geldgever als zekerheid dat hij een onderpand ontvangt voor lening.

Deze vorm van lenen is altijd belast met een onderpand. Een hypothecaire lening dient dan ook altijd te worden vastgelegd bij een notaris. Daarna vindt er registratie plaats in een openbaar register. Dit inschrijven in het register geschiedt door de aangifte van de notaris.

In Nederland is deze vorm van lenen het meest gebruikt. Bijna iedereen in Nederland gebruikt deze leenvorm met name bij de aanschaf van een woning.

Maximale leenbedrag

Het maximale bedrag wat geleend kan worden is altijd inkomensafhankelijk. Ten aanzien van het maximale te lenen bedrag zijn sinds kort nieuwe wettelijke regels ingevoerd door de Minister van Financien. Deze maatregelen zijn bedoeld om overkreditering te voorkomen en op deze manier wordt getracht sparen te bevorderen. De Nederlandse regering is van mening dat banken en andere financiers te makkelijk geld verstrekten.

In 2011 zijn deze bedragen als gevolg van de krediet en eurocrisis wederom aangepast. Daarnaast hebben banken zelf de regels ten aanzien van het maximale leenbedrag aangepast.

Zekerheid

De geldgever ontvangt voor het verstrekken van de lening onderpand als zekerheid voor terugbetaling van de lening. Als de geldnemer in gebreke blijft ten aanzien van terugbetaling van de hoofdsom plus rente, kan de geldgever dit onderpand (openbaar) verkopen en daarmee zijn uitgeleende geld terug ontvangen. Vaak gaat dit door middel van een veiling waarbij het onderpand geveild wordt.

Vaak verplicht de geldverstrekker dat er tevens een verzekering wordt afgesloten om aan de aangegane verplichting te kunnen voldoen in geval van arbeidsongeschiktheid. Op deze manier wordt het aflossen en het betalen van de rente zeker gesteld ten gunste van de geldgever.

Vergoeding

De vergoeding voor deze vorm van lenen noemen we rente. De rente wordt betaald de geldnemer achteraf (meestal per maand) aan de geldgever. In Nederland is de rente op deze leningsvorm (in 2011) nog steeds 100% aftrekbaar van het belastbaar inkomen. De rente op bijvoorbeeld een woning mag afgetrokken worden van dit inkomen, waardoor de geldnemer minder belasting hoeft te betalen.

Er is nog steeds een stevige politieke discussie over het al dan niet aftrekbaar houden van de hypotheekrente. Met name de linkse politieke partijen zijn voor afschaffing terwijl rechtse partijen over het algemeen voor instandhouding van de aftrekbaarheid zijn en blijven.

Verschillende vormen van hypotheek

We kennen vele vormen. Nederland heeft misschien wel de meeste soorten van deze leningvorm in de wereld. Alle vormen hebben dus als kenmerk dat er onroerend goed als onderpand dient. Dit soort lening dient dan ook vaak voor de financiering van een woning. Als u meer informatie zoekt voor de aanschaf of financiering van een woning kunt u ook de website van Vereniging Eigen Huis raadplegen.

• Annuiteiten
• Krediet hypotheek
• Beleggingen
• Spaarhypotheek
• Leven
• Lineaire hypotheek