Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek is een moderne vorm van financieren. Aflossen van de lening geschied doordat men een rekening opent waarop maandelijks stortingen gedaan worden. Bij de spaarhypotheek zal deze rekening aan het einde van de looptijd van de lening een saldo hebben, waarmee je de lening kunt aflossen.

Opbouw spaarhypotheek

De spaarhypotheek bestaat uit twee delen :

• Hypothecaire lening
• Spaarverzekering

Beiden delen worden ter zekerheid aan de bank of een andere financiele instelling gesteld. In het begin van de overeenkomst zul je relatief veel moeten sparen om aan het einde van de looptijd een vermogen op te bouwen om de lening te kunnen aflossen. Gedurende de looptijd van de lening los je niets af van de lening, waardoor je optimaal kunt profiteren van de hypotheekrenteaftrek. Fiscaal is deze regeling gedurende de looptijd zeer voordelig.

Eventuele tussentijdse hypotheekrenteverhogingen worden gecompenseerd door verlaging van de vaak verplichte af te sluiten verzekering. De premie voor de verzekering daalt naarmate de hypotheekrente stijgt. Dit heeft als bijkomstigheid dat de maandlasten gelijk kunnen blijven gedurende de gehele looptijd.

De spaarhypotheek wordt ook de wat zekerdere variant van een levenhypotheek genoemd. Je bouwt immers zelf het kapitaal op en weet zeker dat de stortingen aan het einde van de looptijd van de lening voldoende zijn om de lening volledig af te kunnen lossen.

Levensverzekering

De spaarhypotheek bevat ook altijd een verzekering op het leven van de kredietnemer. Het spaargedeelte bestaat dus uit eveneens twee delen :

• Spaardeel
• Risicodeel

Het spaardeel is dus bedoeld voor het aflossen van de hypothecaire lening. Het risicodeel is bedoeld voor een uitkering bij overlijden van de kredietnemer.

Rente

De rente die betaald moet worden op de spaarhypotheek is volledig aftrekbaar.

Voordelen spaarhypotheek

• Hoge rentevergoeding bij hoge hypotheekrente
• Vaste rentelasten (bij gelijkblijvende rentetarieven)
• Optimale hypotheekrenteaftrek
• Aflossing lening altijd aan einde looptijd door spaardeel in te brengen

Nadelen spaarhypotheek

• Eindkapitaal maar beperkt belastingvrij
• Verplichte overlijdensrisicoverzekering
• Rente op hypothecaire lening vaak 0,2% hoger