Tophypotheek

Je spreekt over een tophypotheek wanneer je een hypotheek neemt en het bedrag wat je leent is meer dan 90% van de executiewaarde. Er zijn hypotheekverstrekkers die niet verder gaan dan bijvoorbeeld 90% maar sommige gaan zelfs de 125% van de executiewaarde. Het is vanzelfsprekend dat men dan wel strenger kijkt naar de waarde van je huis en je inkomen.

Hoeveel de hypotheekverstrekker je wilt lenen verschilt natuurlijk maar over het algemeen wordt er uitgegaan van een veilige verstrekkingsnorm van zo’n 75 tot 90% van de executiewaarde. Op deze manier is de hypotheekverstrekker er verzekerd van dat als er iets gebeurt hij wel zijn kans maakt om zijn geld terug te krijgen.

Door deze verstrekkingsnorm is vaak wel een lagere rente mogelijk. De executiewaarde is zo’n 80% van de vrije verkoopwaarde. Wanneer je een woning wilt kopen en je hebt niet de beschikking over spaargeld, ben je dus een soort van verplicht om meer dan de executiewaarde lenen en heb je dus een tophypotheek nodig. De tophypotheek heeft dan ook een hoger rentepercentage dan andere hypotheekvormen. Ook logisch want de hypotheekverstrekker loopt ook meer risico.

Bij een tophypotheek kan de hypotheekverstrekker ook eisen dat een bepaald bedrag eerder afgelost wordt, meestal tot 75% van de executiewaarde. Er kan dan bijvoorbeeld de afspraak gemaakt worden dat je de eerste 5 jaar een extra percentage afgelost.

Voordelen tophypotheek

• Er is extra geld beschikbaar dat je vrij kunt besteden.
• Wanneer er geen beschikking is over spaargeld kun je op deze manier toch aan het geld komen dat nodig is voor de aanschaf van een huis

Nadelen tophypotheek

• Door de hoge rente is een tophypotheek vaak erg duur
• De eerste jaren is de tophypotheek erg duur door het versnelde aflossen wat de hypotheekverstrekker vaak eist.

De tophypotheek is anno 2012 bijna niet meer mogelijk om af te sluiten. De overheid wil de schuldenlast van haar burgers lager wordt en derhalve is deze hypotheek min of meer 'uit de tijd'. Slechts in incidentele gevallen zullen banken nog bereid zijn een tophypotheek te verstrekken. Hypotheekverstrekking met een hogere waarde dan 100% van de executiewaarde is echter bijna niet meer mogelijk. Deze tophypotheek was mogelijk in de hoogtij dagen van de economie. Men kon vaak zoveel lenen als men wilde.